澳洲养老金管理分析及知识讲解

11/06/2018
Pirlo

为什么要重视我们的养老金(Super)?

相信很多读者跟我一样,认为养老金里面的钱现在也拿不出来跟自己没有关系。由于更换工作的缘故,也不清楚自己有多少养老账户。不同于政府补贴的Pension,养老金(Superannuation)来自于工作时攒下来的积蓄,一直存在自己的养老金账户里产生收益。绝大多数人认为养老金只是一种产品,并不清出养老金中到底包括什么以及如何进行管理。针对这些问题,Bryanbo小编为大家总结了以下三点,帮助大家更加清晰透彻地了解养老金:

1. 养老金的钱就是你的钱:

养老金里的钱是为您退休后养老所用。只要符合condition of release, 您就能取出来。一旦您到了退休年龄65岁,不管是否退休,达到支取养老金的法定最低年龄并且已永久退休,即可使用养老金里的钱。

2. 养老金账户越多,管理越难越贵

在很多人的职业生涯中,可能有好几个雇主,每一个雇主都必须为您在养老金账户上缴纳养老保证金。如果没有做过养老金规划的话,有的人可能有4、5个养老金账户。每个账户或许都投资了不同的产品,而且分别收取管理费。
3. 养老金不是投资产品,是投资环境
这一投资环境是为了退休生活这个唯一目而存在的。因为政府越来越把退休养老的责任归到个人身上,所以投资到这个环境里可以获得诸多优惠。

养老金的三大“超能力”

1. 减税
在养老金积累阶段,当您的工资达到一定水平时最高的税率是47%的时候,进入养老金的那部分只需要交15%。另外,如果您的工资收入是最高税率时,在养老金以外的投资回报也会按照最高税率来缴税,而在养老金以内的投资回报只收15%的税。如果您在养老金里拥有投资超过12个月,增值税capital gain也只收10%。

2. 免税
答案是:新房!新房每年通过投资物业退的税可以是旧房的数倍退休时,您就可以使用养老金了。假如您在养老金里的投资不超过160万澳元,那么从养老金里而来的收入是不用交税的。另外,这个时候养老金里面的投资回报,或者增值,都不需要交一分钱的税。

3. 保护
如果宣布破产,养老金里的钱是被保护的。特别对小生意老板和专业人士,在金融上出现问题时,这对他们的财产保护非常重要。因为如若破产后,债主不能动养老金里面的钱。

养老金的三种管理方式

1. Group Super
Group Super就相当于“大澡堂子“。投资选择很有限, 不透明,费用结构也比较不合理。所以今年联邦政府财政预算案特别也出台了一些关于Group Super费用的调整。

2. Personal Super
Personal Super就相当于自己的包间,选择会更多,更加干净透明,包括各类股权债券另类投资的选项,还有私人订制的理财顾问服务,性价比更高。

3. SMSF
SMSF是自我管理养老金,就像建立了一个自己的澡堂子,这类的费用相较高,承担的责任最多,风险也最高,好处包括选择范围更加广泛,比如可以借钱买投资房产。

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